【まねーぶ調べ】クレジットカード審査落ち経験者に聞いた、審査が通らなかった原因とは？

クレジットカードを発行する際には必ず審査が行われます。はじめて発行する人や収入の少ない人など、自分が審査に通るのか不安に感じる人もいるでしょう。どのような状況だと審査に落ちてしまうのか知っておきたい人も多いのではないでしょうか。
まねーぶの調査ページ「まねーぶ調べ」では、クレジットカード審査落ち経験者に意識調査を行い、審査落ちしたときの状況や原因、不安の声を明らかにし、まねーぶディレクターの最上天晴が総評しました。

■調査回答者の属性　※クレジットカード審査落ち経験者84人対象

• 性別：男性40.5％／女性59.5％
• 年代：20代19.0％／30代41.7％／40代26.2％／50代11.9％／60代1.2％
• 婚姻・子供：未婚・子なし48.8％／未婚・子あり4.8％／既婚・子なし19.0％／既婚・子あり27.4％
• 職業：正社員36.9％／契約社員・嘱託社員4.8％／派遣社員7.1％／パート・アルバイト27.4％／フリーランス・業務委託3.6％／自営業・自由業4.8％／専業主婦（主夫）8.3％／学生1.2％／無職6.0％
• 年収：100万円未満22.6％／100万円以上～150万円未満21.4％／150万円以上～300万円未満26.2％／300万円以上～500万円未満16.7％／500万円以上～700万円未満7.1％／700万円以上～1,000万円未満4.8％／1,000万円以上1.2％

■調査サマリー

1. 審査落ち時の年齢は「20代」が5割、年収は8割以上が「300万円以下」
2. 審査落ちしたクレジットカードは「JCBカード」、「三井住友カード」と続く
3. 審査落ち後に再度クレジットカードを新規発行できた人は4割以上
4. 審査落ちの原因がわからない、信用情報の傷により今後のキャッシュレス化にさらに不安の声

本調査集計結果は以下から閲覧できます。
URL：https://www.money-book.jp/50219

調査１：クレジットカード審査落ち時の状況

• 審査落ち時の年齢は「20代」が5割、年収は8割以上が「300万円以下」

クレジットカード審査落ち経験者84人に意識調査をしたところ、審査落ち時の年齢については、「20代」が5割と最も多く占める結果となりました。次いで「30代」が21.4％、「40代」が16.7％という結果でした。
審査落ち時の年収については、「150万円以上～300万円未満」が27.4％と最も多く、「100万円未満」が25.0％、「100万円以上～150万円未満」が22.6％と続き、8割以上が「300万円未満」ということがわかりました。
審査落ち時の勤続年数については、「1～3年未満」が29.8％と最も多く、「1年未満」が22.6％、「働いていない」が15.5％と続きました。

調査２：クレジットカード審査落ちの原因と信用情報

• 審査落ちしたクレジットカードは「JCBカード」、「三井住友カード」と続く

審査に落ちたクレジットカードについては、「JCBカード」が12人と最も多く、「三井住友カード」が11人、「楽天カード」が9人と続きました。
自身で考える審査落ちの原因については、「収入が少ない」が34人とおよそ4割が回答し、原因のトップとなりました。次いで「勤続年数が短い」、「スマホ料金や奨学金の延滞滞納をしていた」が14人ずつと続く結果となりました。
 

審査落ち後に信用情報の確認をしたかについては、「確認した」と回答した人は9.5％にとどまりました。
信用情報を確認した人が審査落ちの原因が分かったかについては、「原因となるものは何も記載がなかった（原因が分からない）」が5人、「予想していたものがあった」が2人、「予想していたものとは違う原因の記載があった」が1人という結果でした。

調査３：クレジットカード審査落ち後の新規発行状況

• 審査落ち後に再度クレジットカードを新規発行できた人は4割以上

審査落ち後にクレジットカードを新規発行したかについては、4割以上が「新規発行した」と回答しました。
審査落ち後に発行したクレジットカードについては、「楽天カード」が15人と突出し、「エポスカード」が4人、「セゾンカード」が3人と続きました。審査落ち時と新規発行できたときの違いについては、収入の増加や勤続年数が長くなったという声が多く目立ちましたが、「何も変わっていないのに審査に通った」という人も少なからずいるようです。
新規発行しなかった人に再度申し込もうと思わなかった理由について聞くと、信用情報に傷をつけたくない、また同じ思いをしたくないといった声が多く寄せられました。

調査４：審査落ちしたことで感じる不安の声

• 審査落ちの原因がわからない、信用情報の傷により今後のキャッシュレス化にさらに不安の声

クレジットカードの審査に落ちた経験したことで不安を感じていることでしょう。どのような声があるのかご紹介します。

・審査落ちした理由がよく分からないのが1番不安でした。何故審査が通らないのか教えてくれない事に疑問を感じます。これからもずっとクレジットカードを持てないのかと不安になりました。信用調査で落とされたということは、信用基準となる情報が、知らないところで、公開されたり売買されたりしているのかなと疑いました。（30代／女性／20代で楽天カード審査落ち）

・税金や貸金返済の滞納などした覚えがなく、クレジットカードも複数所有していたので、理由が分からず不安でした。その後も何回か申し込みましたが全てダメで、最終的に直接カード会社に連絡すると、個人情報の登録に誤りがあったことがわかりました。こんなことがあっていいのでしょうか。（40代／男性／20代でライフカード審査落ち）

・債務整理中で順調に返済しておりますが、現在は信用情報機関に傷がついているので、やはり不安になります。どうしてもせざるをえない状況だったので後悔はありませんが、これからどんどんキャッスレスが進んでいく中で、もっと多くのことが信用情報機関で判断されるようになった場合にどうなるのか心配になります。（40代／女性／40代で楽天カード審査落ち）

▼まねーぶディレクター最上天晴の総評
クレジットカードの審査に落ちる原因の8割近くは「返済能力が低い」「金融事故情報がある」「多重申込をしている」「クレジットカードを持ったことがない」の4つだと言われています。
自身がが考える審査落ちの原因の1位と2位の「収入が少ない」「勤続年数が少ない」でしたが、これは返済能力が低いとクレジットカード会社に判断される大きな要因になっています。
ただ収入はクレジットカード会社やカードの種類によって基準が変わってきます。

審査に落ちたクレジットカードの上位であるJCBカードや三井住友カードは信販系・銀行系なので審査基準が高めに設定されています。
これに対して流通系・物販系と呼ばれているカードは、なるべく顧客を取り入れたいと考えているものが多いので、信販系・銀行系に比べると間口が広いと言えます。
少しでも審査に不安がある人は、流通系・物販系のカードを選ぶようにするとよいでしょう。

■調査概要

• 調査方法：インターネット調査
• 調査期間：2021年4月5日～2021年4月20日
• 調査対象：クレジットカード審査落ち経験者84人

■会社概要

• 会社名：株式会社GV( https://www.money-book.jp/company/ )
• 代表者：肥田木 和弘
• 所在地：〒108-0071　東京都港区白金台5-11-3
• 設立日：2008年3月17日