NISA＆iDeCoを始めるならこの1冊で決まり！「はじめてのNISA＆iDeCo」発売

著者：頼藤太希、高山一恵
出版社：成美堂
定価：1320円（税込）
発売日：2020年12月4日
単行本：A5版176ページ
書籍URL：http://www.seibidoshuppan.co.jp/product/9784415329451/
〈コンテンツ〉
＜巻頭マンガ＞　お金を増やす方法を知りたい！
【プロローグ】
●　生きるためには、お金がかかる！
●　ボーッとしているとお金は減る！？
●　お金の置き場所を考えてみよう！
●　投資の基本は長期・積立・分散
●　投資は少額からでもスタートすべき！
●　30秒でわかるNISA　iDeCoのポイント
●　おトクな非課税制度を使おう！
コラム：　資産運用で成功する人と失敗する人の違いとは？

【第1章】　誰でも非課税！NISAのしくみ
＜第1章マンガ＞　NISAってどういう制度？
●　税金をゼロにできるNISA
●　「3つのNISA」はどう違う？
●　つみたてNISAのしくみをチェック！
●　つみたてNISAが長期投資にぴったりの理由
●　金融庁が認めた商品のみ購入できる
●　投資金額は多い方がメリット大！
●　値下がりには長期投資で立ち向かう
●　投資で手に入る「3つの利益」
●　非課税投資枠の注意点を知っておこう　　ほか
コラム：　気軽にスタート！　ポイント投資サービス

【第2章】　老後資金作りの最強ツール！iDeCoのしくみ
＜第2章マンガ＞　年金作りにはiDeCoが最適！？
●　年金の上乗せ分を自分で作る！
●　NISAよりも協力！3つの税制優遇
●　所得控除で、どのくらいおトクになる？
●　運用益非課税の効果も長く受けられる
●　運用したお金を受け取るときにも優遇がある！
●　長く続けるほどメリットがある！
●　人によって掛金の上限が異なる
●　どんな商品で運用できる？
●　NISAとiDeCoは併用できる！　　ほか
コラム：　専業主婦（夫）でもiDeCoに入るべき？

【第3章】　実践！運用スタートまでのプロセス
＜第3章マンガ＞　口座開設が最初の壁！？
●　自分に向いているのはどの制度？
●　つみたてNISAスタートまでの流れ
●　つみたてNISAの金融機関選び
●　つみたてNISAの口座を開設しよう
●　商品を購入しよう！
●　iDeCoスタートまでの流れ
●　iDeCoの金融機関選び
●　申込書の書き方のポイント
●　商品の配分指定をしよう　　ほか
コラム：　マネーセミナー、無料と有料どっちがおトク？

【第4章】　必ず見つかる！自分にあった商品の見つけ方
＜第4章マンガ＞　無理しない投資から始める
●　投資の目標を立てよう
●　自分のリスク許容度を見極めよう
●　ポートフォリオの考え方
●　定期預金・保険で元金を守る
●　投資信託「株式型ファンド」
●　投資信託「債券型ファンド」
●　投資信託「不動産型投資信託（REIT）
●　投資信託「バランス型ファンド」
●　ターゲットイヤー型・リスクコントロール型　　ほか
コラム：　ETFって何？　投資信託とどう違う？

【第5章】　運用スタート後の不安をｆ解決！
＜第5章マンガ＞　運用スタート後も不安がいっぱい！？
●　半年に1度は運用状況を確認しよう
●　値下がりしていたら売るべき？
●　iDeCoなら配分変更・スイッチングもできる
●　iDeCoの中断は要注意！
●　移換手続きを忘れずに！
●　慌てて売ってしまわないことが重要
コラム：　金融機関の「おすすめ」は危険！
＜巻末マンガ＞　投資生活は始まったばかり
 

• ■「お金の置き場所」を変えることで、お金の増え方が変わる

日本人に「投資をしたことがありますか？」と聞くと、「はい」と答える人は、まだ少数派かもしれません。
しかし「銀行預金をしたことがありますか？」と聞いたら、ほとんどの人が「はい」と答えるでしょう。

日本人は預金好きです。日本銀行「資金循環統計」によれば、2019年末の日本の個人資産1903兆円のうち、現預金は約1000兆円。総資産の約53％を占めているのです。逆に、米国では、株式・投資信託・債券といった金融資産の割合が約53％あります。日本と米国では、現預金と金融資産の割合が反対になっているのです。

日本人とアメリカ人の総資産は、ここ20年でどちらも増えています。日本人の1997年時点の総資産は1324兆円。これが、2017年時点では1854兆円となりましたので、およそ1.4倍です。対するアメリカ人の1997年時点の総資産は3117兆円でした。これが、2017年時点では9040兆円と、2.9倍にもなっているのです。これは、現預金の多い日本人と、資産運用の多いアメリカ人の差ともいえます。

お金を増やしていきたいと思ったら、お金をどこに置くかが重要。お金の置き場所を、より増えるところに変えることが大切なのです。
 

• ■値動きと上手く付き合いながら増やすには「長期」「積立」「分散」

投資において、一番不安なのは「値動き」でお金を失う可能性でしょう。
でも大丈夫。値動きと付き合っていく方法があります。それは「長期投資」「積立投資」「分散投資」を行うこと。

長期投資とは、長い時間をかけて投資を行うことです。短期間で相場を見ると、一時的な要因で大きく変動することがあります。しかし、長期間ならば値動きがならされます。また、増えたお金が新たなお金を生み出す複利効果が味方になります。複利効果を活用すれば、お金の貯まるスピードは増していきます。
 
積立投資は、あらかじめ決まった金額を続けて投資することです。定期的にコツコツ投資をしておけば、高いときだけ買ったり、安いときに買わなかったりすることを防げます。さらに、平均購入価格を下げる「ドルコスト平均法」の効果も得られます。

そして分散投資は、値動きの異なる複数の資産に投資することです。こうすることで、過度な値動きを抑えつつリターンを狙えます。投資先の地域を分散すると、成果はより安定します。

金融庁は20年間の長期・積立・分散投資の結果、年平均4％のリターンが得られると試算しています。もちろん、必ず年平均4％増えると断言はできませんが、預金よりもはるかに増やせる可能性が高いのです。
 

• ■「非課税×長期積立分散投資」のつみたてNISAやiDeCoはフル活用しよう！

投資をする際には、本書で紹介するつみたてNISAやiDeCoといった制度を必ず利用しましょう。
つみたてNISAは20年間にわたって投資の利益（運用益）が非課税にできる制度です。また、iDeCo（イデコ・個人型確定拠出年金）は老後資金を自分で作りつつ、運用益を非課税にできるほか、毎年の所得税や住民税まで安くできる制度です。

これら非課税の制度を利用することで、普通に投資するよりも効率よくお金を増やせる可能性があります。
特につみたてNISAでは月100円から投資できる金融機関もあります。少額でも、本格的な投資ですから、投資の感覚を養えます。慣れてきたら、徐々に投資金額を増やしていけばいいのです。ぜひ、スタートしましょう！
 

• ■著者紹介

頼藤太希（よりふじ・たいき）
マネーコンサルタント／(株)Money&You代表取締役社長
慶應義塾大学経済学部卒業後、外資系生保にて資産運用リスク管理業務に従事。2015年に(株)Money&Youを創業し、現職へ。女性向けお金の総合相談サイト『FP Cafe』や月間300万PV超の女性向けマネーメディア『Mocha（モカ）』を運営。マネーコンサルタントとして、資産運用・税金・Fintech・キャッシュレスなどに関する執筆・監修、書籍、講演などを通して日本人のマネーリテラシー向上に注力している。著書は『SNS時代に自分の価値を最大化する方法』(河出書房新社)、『入門 仮想通貨のしくみ』(日本実業出版社)など多数。日本証券アナリスト協会検定会員、ファイナンシャルプランナー(AFP)。twitter→@yorifujitaiki

高山一恵（たかやま・かずえ）
Money＆You取締役／ファイナンシャルプランナー(CFP)
慶應義塾大学文学部卒業。2005年に女性向けFPオフィス、株式会社エフピーウーマンを創業、10年間取締役を務め退任。その後、株式会社Money＆Youの取締役へ就任。全国で講演活動、多くのメディアで執筆活動、相談業務を行ない、女性の人生に不可欠なお金の知識を伝えている。明るく親しみやすい性格を活かした解説や講演には定評がある。著書は『ゼロから始めて2時間で一生困らないマネープランができる本』(彩図社)、『税制優遇のおいしいいただき方』(きんざい)など多数。twitter→@takayamakazue
 

• ■会社概要

企業名：株式会社Money&You
所在地：東京都文京区湯島1-9-4 鴫原ビル3階
代表取締役：頼藤太希
URL：https://moneyandyou.jp/
事業内容：
○女性向けお金の総合相談サイト『FP Cafe』の運営・開発
○女性向けマネーWEBメディア『Mocha（モカ）』の運営・開発
○一般向けセミナー、企業研修の企画・実施、講師派遣
○金融・マネーコンテンツの企画、監修、編集、執筆
○オウンドメディアの企画、制作、監修
○個人向けファイナンシャル教育、ファイナンシャルコンサルティング
○WEB・動画コンテンツの企画、制作、デザイン、分析
○パンフレット・DM・封筒等、営業ツールの制作