スマートプラスとニッセイアセットマネジメントが共同開発した個人向けファンドラップ「Goal Navi」、地方銀行として初めて第四北越銀行が採用

　次世代金融インフラの提供を通して組込型金融を実現するFinatextグループの株式会社スマートプラス（本社：東京都千代田区、代表取締役：小林 紀子、以下「当社」）は、ニッセイアセットマネジメント株式会社（本社：東京都千代田区、社長：大関 洋、以下「ニッセイアセットマネジメント」）と共同開発した個人向けファンドラップ「Goal Navi（ゴールナビ）」が、株式会社第四北越銀行（本店：新潟市中央区、取締役頭取：殖栗 道郎、以下「第四北越銀行」）に採用され、投資一任サービス「第四北越ゴールナビ」として2025年1月23日（木）15時から提供を開始することをお知らせします。地方銀行による「Goal Navi」の採用は初めてとなります。

　なお、「第四北越ゴールナビ」は、ニッセイアセットマネジメントが投資一任業者として運用の指図を、第四北越銀行が投資一任契約および証券口座開設の媒介を、スマートプラスが証券口座管理を行います。

■提供背景

　昨今、2024年より始まった新NISA制度などにより、若い世代を中心とした資産形成ニーズが高まりをみせています。また、人生100年時代を迎え、子育て世代や若い世代の方にとってもライフサイクルに合わせた計画的な資産形成が必要になっています。金融機関にとっては、顧客本位の業務運営の観点から、手数料重視のビジネスではなく預かり資産に応じて報酬を得るビジネスへの転換が強く求められており、お客様の資産運用を金融機関に一任いただき預かり資産に応じた報酬をいただくサービスであるファンドラップを提供したいと考える金融機関が増えています。

　当社がニッセイアセットマネジメントと共に提供する「Goal Navi」は、お客様基盤を持つ地域金融機関などがオンラインでも対応可能な個人向けファンドラップを低コスト・短期間で提供できるサービスです。第四北越銀行様には、「Goal Navi」によりお客様とオンラインで接点を持つことで幅広いお客様のニーズにお応えしていける点や目的別の口座を最大10口座まで設定できる点、目標（ゴール）まで定期的な運用報告や通知機能でサポート可能な点、一人ひとりに合ったプランを自動で運用できる点を高く評価いただき、この度の採用に至りました。

　当社は今後も、証券ビジネスプラットフォーム「BaaS（Brokerage as a Service）」※1を活用し、顧客本位の金融サービスを、コストを抑えながら実現することで、金融機関のDX（デジタルトランスフォーメーション）と収益化の両立を支援してまいります。

　※1 証券ビジネスプラットフォーム「BaaS（バース）：Brokerage as a Service」：https://smartplus-sec.com/baas

■「第四北越ゴールナビ」の概要

　「第四北越銀行ゴールナビ」のサービスは、お客さまご自身でアプリを操作して取引する「アプリコース」の形態で提供いたします。無料診断でお客さまの投資に対する考えやゴールを伺い、最適と考えられる運用戦略をご提案します。運用がスタートしたあとも、アプリで運用状況や目標到達確率などをタイムリーに確認することができ、運用状況や目標が変化した場合には、目標金額や運用戦略などの運用プランを変更できます。

　また、通知機能で目標到達確率の変化がわかるので、アプリがお客さまの目標達成に向けたガイド役として機能してくれます。

■「第四北越ゴールナビ」の特徴

• インターネットによる簡単な無料診断でお客様のゴール（目標）を確認し、運用プランをご提案するゴールベース型のお任せ資産運用サービス

• 教育資金や老後資金確保など目的別口座を最大10口座設定可能

• 「積立投資」を選択すれば、毎月1万円から積立運用が可能

• タイムリーな資産運用状況の確認、目標金額や運用戦略の変更がいつでも可能

• 入出金予定や到達確率に変化が生じた際には、アプリのプッシュ通知やメール等のお知らせサービスで、目標達成に向けしっかりサポート

• 口座開設後、最短で翌営業日から利用が可能

■「第四北越ゴールナビ」の仕組み

• お客様には、第四北越銀行を通じ、投資一任業者であるニッセイアセットマネジメントと投資一任契約を締結していただきます。

• お客様には、第四北越銀行を通じ、口座管理機関であるスマートプラスに証券総合口座を開設していただきます。

■「第四北越ゴールナビ」商品内容

契約コース	「アプリコース」
必要契約金額	10万円以上1千円単位 ・初回投資金額が以下の必要契約金額以上となることを条件に、最初の目的別口座を開設することができます。 ・アプリコースで積立をお申し込みいただく場合は、必要契約金額未満でも目的別口座の開設が可能です。
手数料	契約金額に対して最大年率1.375％程度（税込）※1
目的別口座	・スマートプラスに開設したゴールナビ証券口座内に、お客様の資金使途等に応じた目的別口座を最大10個まで設けることができます。 ・目的別口座ごとに運用戦略を選択して、投資一任運用を行うことができます。
運用戦略	お客様のリスク許容度やお客さまの志向、目標等を踏まえ、リスクの異なる以下5つの運用戦略をご提案します。 「安定型戦略」、「安定成長型戦略」、「成長型戦略」、「積極型戦略」、「積極拡大型戦略」
積立	・積立は、毎月15日（休業日の時は翌営業日）に行われます。 ・毎月積立金額は、目的別口座ごとに1万円以上1千円単位で設定することができます。 ・年に2回を上限に、積立金を増やす月（ボーナス月）を設けることができます。

　※1 アプリコース：投資一任報酬（調整後投資一任報酬 最大年率1.045％（税込））と組入投資信託の信託報酬（最大年率0.33％（税込））の合計の概算値です。

 ■「Goal Navi」について（https://www.goalnavi.com/）

　「Goal Navi」は、当社が提供する証券ビジネスプラットフォーム「BaaS（Brokerage as a Service）」を活用して、ニッセイアセットマネジメントと共同開発した個人向けファンドラップです。お客様ご自身がスマートフォンのアプリを操作して取引する「アプリコース」と、媒介機関の担当者による対面コンサルティング/アフターサービスが継続的に受けられる「コンサルティングコース」の2つの提供形態があります。お客様情報をシステム内で連携しているため、「コンサルティングコース」のお客様もご自身でアプリを操作してサービスをご利用いただけます。ニッセイアセットマネジメントによるサービス提供のほか、地域金融機関様および金融商品仲介業などを通じて金融ビジネスに参入される事業会社様との協業によるサービス提供も推進しています。協業企業様は「Goal Navi」を採用することで、ニッセイアセットマネジメントが持つ高度な資産運用ノウハウを活用した質の高い資産運用サービスをお客様へ容易に提供することが可能となります。

◯「Goal Navi」の特長

1. アプリの無料診断で、お客様ごとに最適な運用プラン（運用戦略）を提案します。

2. 一つの契約で複数の目的別口座を開設でき、ライフプランに合わせた柔軟な運用が可能です。

3. 目標到達確率を日々確認して、自動リバランスで最適な資産配分を維持しながら、目標到達までナビゲートします。

　詳細については、以下のプレスリリースもご参照ください。

　https://smartplus-sec.com/news/press/goalnavi20220302/

以　上

■Finatextグループと株式会社スマートプラスについて

　Finatextグループは、「金融を“サービス”として再発明する」をミッションに掲げ、次世代金融インフラの提供を通して組込型金融を実現するフィンテック企業グループです。金融サービスのあるべき姿をユーザー視点から見直し、パートナー事業者と共に新しい金融サービスを開発する「株式会社Finatext」、オルタナティブデータ解析サービスの「株式会社ナウキャスト」、証券ビジネスプラットフォームを提供する「株式会社スマートプラス」、次世代型デジタル保険の「スマートプラス少額短期保険株式会社」といった事業会社を擁し、「金融がもっと暮らしに寄り添う世の中」の実現を目指しています。

会社名　　：　株式会社Finatextホールディングス

代表者　　：　代表取締役社長CEO 林 良太

証券コード：　東証グロース市場 4419

設立　　　：　2013年12月

所在地　　：　東京都千代田区九段北一丁目8番10号
　　　　　　　住友不動産九段ビル9階

公式サイト：　https://hd.finatext.com/

■株式会社スマートプラス

　株式会社スマートプラスは、証券ビジネスプラットフォーム「BaaS（バース）：Brokerage as a Service」を軸に、事業者による自社顧客向け証券サービスの提供を支援するフィンテック企業です。次世代金融インフラの提供を通して組込型金融を実現するFinatextグループにおいて、証券領域における金融インフラストラクチャ事業を担っています。

会社名　　：　株式会社スマートプラス

　　　　　　　金融商品取引業者 関東財務局長（金商）第3031号

代表者　　：　代表取締役 小林 紀子

設立　　　：　2017年3月

所在地　　：　東京都千代田区九段北一丁目8番10号
　　　　　　　住友不動産九段ビル9階

事業内容　：　金融商品取引業

加入協会　：　日本証券業協会、

　　　　　　　一般社団法人第二種金融商品取引業協会、

　　　　　　　一般社団法人日本投資顧問業協会

公式サイト：　https://smartplus-sec.com/