住宅ローン比較診断サービス「モゲチェック」から最新分析レポートを発表
株式会社MFSのプレスリリース
7月の日銀利上げ（0.1%→0.25%）を受けて、先月メガバンク3行の短プラ（短期プライムレート）が0.15%引き上げられました。このため、今月からメガバンクを含む多くの金融機関の住宅ローン基準金利が約0.15%上昇しました。ただし、一部の銀行は基準金利を引き上げたにも関わらず、引下げ幅を拡大することで適用金利を据え置いており、簡単には金利を上げられない競争の激しさを物語っています。
日銀の追加利上げに伴い変動金利は今後上昇していく可能性が高いですが、依然として変動・固定の金利差には大きな開きがある状況です。借り過ぎないなどの金利上昇リスク対策をしっかりと行う前提であれば、変動金利が固定金利よりも有利でしょう。
１．最新の住宅ローン金利ランキングと10月の動向
10月は短プラ引き上げで数多くの金融機関の住宅ローン基準金利が約0.15%上昇しました。その結果、同じように適用金利も上昇しました。一方、一部金融機関では住宅ローン基準金利を据え置いたり、基準金利を引き上げるものの引き下げ幅を拡大して適用金利を据え置く動きもあります。主要なネット銀行とメガバンクの動きについて表にまとめました。
2．変動金利の決まり方
変動金利の決まり方を整理します。変動金利は、基準金利（住宅ローンの定価）から引き下げ幅（ディスカウント。優遇幅とも表現します）を差し引くことにより、適用金利が算出されます。引き下げ幅は審査時に決まり、完済まで同一の値で変わりません。ゆえに、変動金利を借りた後、適用金利がどうなるかは基準金利の動き方次第です。
３．各金融機関の基準金利・引き下げ幅・適用金利
今年4月と10月の主要金融機関の住宅ローン基準金利及び引き下げ幅の動きも確認して見ましょう。表の通りまとめました。適用金利は0.15%程度の上昇です。原則として、基準金利の上昇幅は日銀の利上げ幅と同じになることが多く、引き下げ幅は各銀行のマーケティング戦略次第です。10月の適用金利のみで判断するのではなく、その金利が住宅ローン基準金利見直し前の一時的なものか、長期的に適用されるか（つまり、日銀が利上げしない限り、継続する基準金利か）を見極めることが重要となります。
４．住宅ローン金利インデックス
ネット銀行、メガバンク、地方銀行の変動金利、メガバンクの10年固定金利、フラット35の金利をそれぞれ平均したモゲチェック独自指標である「住宅ローン金利インデックス」の動きをまとめました。今月はメガバンクが短プラを引き上げましたが、住宅ローン金利の見直しは来月以降のため、金利水準に大きな変化はありませんでした。ただ、変動金利を先月はソニー銀行が、楽天銀行は4月以降連続で引き上げたため、変動金利ではネット銀行の平均金利がメガバンクのを上回る逆転現象が起きています。来月以降に住宅ローン基準金利を引き上げる動きもあり、各銀行の戦略により金利差が広がる可能性もあります。
なお、固定金利は、日銀の利上げを受けて長期金利が低下したため、先月より若干低い金利となりました。米国では金融緩和が検討されており、日本の長期金利も落ち着いた動きをすると思われます。
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● モゲチェックとは
「モゲチェック」は、オンラインで最適な住宅ローンを提案する無料の住宅ローン比較診断サービスです。情報を入力すると、「金利順」「保険充実順」など自分が重視するポイントごとに整理された住宅ローンランキングや、お客様の属性や希望条件から最適な住宅ローンをモゲチェックが提案する「住宅ローン診断（旧モゲレコ）」も提供しています。
住宅ローンは年齢、年収、住んでいる地域などの様々な要因で、借り入れができる金融機関や金利、保障内容が異なってきます。これまで個人では比較が難しかった住宅ローンを「誰もが最適な住宅ローンを簡単に選べるようにする」ことを目指して、2015年8月からサービス提供を開始しました。これまでのご利用者様は累計30万名以上になります。住宅ローン以外にも不動産投資をサポートする「INVASE（インベース）」を提供しており、ファイナンスとテクノロジーを融合した各種サービスをご用意しています。
● 株式会社MFS概要
代表者：代表取締役CEO 中山田 明
所在地：東京都千代田区大手町1-6-1 大手町ビル2階 FINOLAB
資本金：5億9,680万円（2024年6月30日現在）
事業：住宅ローン比較診断サービス「モゲチェック（https://mogecheck.jp/）」の運営
不動産投資サービス「INVASE（インベース）（https://investment.mogecheck.jp/）」の運営
