後悔の理由1位は「手数料の総額」62.4％。手数料を必ず確認する利用者は3人に1人
株式会社AZWAYのプレスリリース
「毎月の支払いが一定だから安心」そう思ってリボ払いを始めたのに、気づけば残高が減っていない。そんな経験はありませんか。物価高が続くいま、家電やスマホなどの大きな買い物で分割払い・リボ払いを選ぶ人は少なくありません。
株式会社AZWAY（本社：東京都新宿区、代表取締役：井口 梓美）は、20〜50代のクレジットカード利用者300人を対象に「分割払い・リボ払いの利用実態と後悔」に関するアンケート調査を実施しました。（イエべース）
調査の結果、分割払い・リボ払いの利用経験者のうち63.1％が「後悔した」と回答。さらにリボ払い経験者（79人）に限ると、後悔した人は91.1％にのぼることが分かりました。
本記事では、分割払い・リボ払いの利用実態と後悔の内訳に加え、後悔した理由、購入したもの、手数料への意識、大きな買い物の工夫について紹介します。
【調査概要】
調査概要：分割払い・リボ払いの利用実態と後悔に関するアンケート
調査対象：クレジットカードを利用している20〜50代の方
調査期間：2026年6月16日
調査方法：インターネット調査
回答者数：300人
備考：割合は小数第1位で四捨五入しているため、内訳の合計と一致しない場合があります。
複数回答の設問は、合計が100％になりません。
※一部の設問では、利用経験の回答と矛盾する回答をした1名を無効回答として除外しています（該当箇所に注記）。
【回答者属性】
年代
・20代：53人（17.7％）
・30代：133人（44.3％）
・40代：82人（27.3％）
・50代：32人（10.7％）
なお、年代別の傾向を見る際、回答者数が30人未満の区分の数値は参考値として扱います。
【調査結果サマリー】
・分割払い・リボ払いの利用経験者は53.7％、リボ払い経験者は約4人に1人（26.3％）
・利用経験者の63.1％が「後悔した」と回答
・リボ払い経験者の後悔率は91.1％、分割払いのみでは35.8％と約2.5倍の差
・後悔した理由は「手数料の総額」62.4％と「支払いの長期化」61.4％が2トップ
・手数料を「必ず確認する」利用者は33.1％にとどまる
・大きな買い物は「貯めてから買う」63.7％が最多
【結果１】分割払い・リボ払いの経験者は53.7%。「リボ払い」経験者は約4人に1人
まず、300人全員に分割払い・リボ払いの利用経験を聞いたところ、全体の53.7％（161人）が分割払いまたはリボ払いの利用経験者でした。
結果は以下の通りです。
・分割払いのみ利用したことがある：27.3％（82人）
・分割払いもリボ払いも利用したことがある：24.3％（73人）
・リボ払いのみ利用したことがある：2.0％（6人）
・どちらも利用したことがない：46.3％（139人）
リボ払いの経験がある人（「両方」＋「リボのみ」）は26.3％（79人）と、約4人に1人にとどまります。「リボ払いは怖いと昔から色んな人に言われていたので使わない」という声もあり、利用前から警戒している人が多い様子がうかがえます。
【結果2】利用して「後悔した」経験はある？
分割払い・リボ払いの利用経験者に、「後悔した」経験があるかを聞いたところ、「大いに後悔した」「少し後悔した」を合わせて63.1％（101人）が何らかの後悔を抱えていました（n=160※）。
結果は以下の通りです。
・大いに後悔した：23.1％（37人）
・少し後悔した：40.0％（64人）
・後悔していない：36.9％（59人）
※利用経験者161人のうち、この設問で利用経験の回答と矛盾する回答をした1名を無効回答として除外しています。
注目すべきは、利用した支払い方法による差です。リボ払い経験者79人では91.1％（72人）が後悔しているのに対し、分割払いのみの利用者81人（※上記1名を除く）では35.8％（29人）。
後悔した人の割合は約2.5倍の開きがあり、「リボ払いはやめておけ」という世間のイメージを、経験者自身の回答が裏付ける結果となりました。
なお、年代別の後悔率（利用経験者中）は以下の通りです。
・20代（n=28・参考値）：50.0％
・30代（n=73）：65.8％
・40代（n=44）：65.9％
・50代（n=15・参考値）：66.7％
年代が上がるほど後悔率が高い傾向が見られます。
【結果3】なぜ後悔した？理由の2トップは「手数料の総額」と「支払いの長期化」
後悔したと回答した101人に、その理由を複数回答で聞いたところ、「手数料の総額が思った以上に高かった」が62.4％で最多となりました。
理由は以下の通りです。
1位：手数料の総額が思った以上に高かった 62.4％（63人）
2位：支払いが長期化して家計を圧迫した 61.4％（62人）
3位：毎月の支払い額だけを見て利用してしまった 25.7％（26人）
4位：一括で買えたのに分割にしてしまった 18.8％（19人）
5位：リボ払いの残高が気づかないうちに増えていた 16.8％（17人）
6位：仕組みをよく理解しないまま利用してしまった 14.9％（15人）
7位：支払い中に商品を使わなくなった 5.0％（5人）
「毎月の支払い額の少なさ」に安心して利用した結果、手数料の総額と支払い期間の長さに後から気づく――という後悔のパターンが浮かび上がります。
【結果4】分割・リボで何を買った？
利用経験者161人に、分割払い・リボ払いで購入したものを複数回答で聞いたところ、「家電」が36.0％で最多となりました。
結果は以下の通りです。
1位：家電（冷蔵庫・洗濯機など） 36.0％（58人）
2位：スマホ・タブレット 31.1％（50人）
3位：パソコン 23.0％（37人）
4位：美容・医療（脱毛・歯列矯正など） 19.3％（31人）
4位：生活費の補填 19.3％（31人）
6位：ブランド品・アクセサリー 16.1％（26人）
7位：家具・インテリア 15.5％（25人）
7位：旅行 15.5％（25人）
9位：車関連 14.3％（23人）
10位：冠婚葬祭の費用 3.7％（6人）
※「その他」は6.8％（11人）、「使ったことがない・使わない」は1.2％（2人）でした。
上位は家電・スマホ・パソコンなど「壊れたら待てない」耐久消費財が占めました。
一方で、「生活費の補填」が19.3％と美容・医療と並ぶ4位に入っており、買い物のためではなく家計のやりくりのために分割・リボを使う実態も見えてきました。
【結果5】手数料（金利）をどのくらい意識している？
利用経験者に、手数料（金利）への意識を聞いたところ、最多は「なんとなく分かっているが細かくは見ていない」の48.8％となりました（n=160※）。
結果は以下の通りです。
・金利の仕組みを理解していて、必ず確認する：33.1％（53人）
・なんとなく分かっているが細かくは見ていない：48.8％（78人）
・あまり意識していない：15.6％（25人）
・手数料がかかることを知らなかった：2.5％（4人）
※利用経験者161人のうち、この設問で利用経験の回答と矛盾する回答をした1名を無効回答として除外しています。
手数料を必ず確認する人は3人に1人にとどまり、約2割（18.1％・29人）は「あまり意識していない」「知らなかった」と回答しました。
後悔の理由1位が「手数料の総額」だったことを考えると、この”なんとなく”が後悔の入り口になっているのかもしれません。
【結果6】大きな買い物、みんなはどうしてる？
300人全員に、分割払い・リボ払い以外で大きな買い物をするときの方法を複数回答で聞いたところ、「必要な金額を貯めてから買う」が63.7％で圧倒的な1位となりました。
結果は以下の通りです。
1位：必要な金額を貯めてから買う 63.7％（191人）
2位：セールやキャンペーン時期まで待つ 38.7％（116人）
3位：買うのをあきらめる・我慢する 36.0％（108人）
4位：買うもののグレードを下げる 22.3％（67人）
5位：ボーナスまで待って一括で買う 21.0％（63人）
6位：ポイント還元率が高い方法で一括払いする 20.7％（62人）
7位：中古品・フリマアプリで安く探す 17.0％（51人）
8位：不用品を売って購入資金に充てる 11.7％（35人）
9位：家族や身近な人から一時的に借りる 3.3％（10人）
10位：カードローン・キャッシングを利用する 3.0％（9人）
「あきらめる・我慢する」も36.0％と3人に1人が選んでおり、手数料を払うくらいなら待つ・諦めるという堅実な傾向が表れました。
また、300人全員に分割払い・リボ払いについて「知らなかったこと」を複数回答で聞いたところ、「特にない」は37.7％（113人）で、6割超の人に何らかの”知らなかった”がありました。
上位は「分割払いとリボ払いは仕組みが違うこと」19.3％（58人）、「リボ払いは利用残高に応じて手数料がかかり続けること」15.7％（47人）、「少額の利用でも、リボ払いを繰り返すと残高が増えやすいこと」15.7％（47人）でした。
分割払い・リボ払いで最も不安なことは、1位「手数料によって支払い総額が増えること」43.0％（129人）、2位「毎月の支払いが長く続くこと」21.7％（65人）となっています。
【自由記述】「気づいたら残高100万円超え」「自動リボ設定になっていた」
自由記述では、毎月の支払額の少なさに安心しているうちに残高や手数料が膨らんでいたという失敗談が多く見られました。一方で、事前にシミュレーションして計画的に利用した成功例も確認されています。
回答者の声（一部抜粋・原文の趣旨を保ち要約）
「若い頃にリボ払いの知識がないまま利用し、『毎月これくらいなら払える』と小さな買い物を重ねるうちに残高が100万円を超えていた。無駄遣いをやめて貯金し、3年後に一括返済。それ以降リボ払いは一切やめた。」（40代・大いに後悔）
「毎月の支払額が少額だったので慢心していたが、なかなか支払いが終わらないことに疑問を感じて明細を確認したら、手数料ばかりで元金がほとんど減っていなかった。」（30代・大いに後悔）
「明細を確認したら、以前キャンペーンで自動リボ設定をしたのを忘れており、利用分が全てリボ払いになっていた。解除して完済したが、うまいキャンペーンに乗るもんじゃないと反省した。」（50代）
「分割払いをしていたことを忘れ、『今月の支払いは少ない』と思っていたら分割分の請求が来た。以降は大きな決済があったときは貯金の口座から引き落とすよう工夫している。」（20代・少し後悔）
「仕事用のパソコンが急に壊れ、一括が厳しかったため3回払いを利用。手数料の総額を事前にシミュレーションし、毎月無理なく支払える範囲と確認してから申し込んだので、後悔なく完済できて助かった。」（30代・後悔していない）
これらの回答から、後悔の分かれ目は月々の支払額だけを見るか、手数料を含めた総額まで確認するかにあることがうかがえます。
【まとめ】
今回の調査では、分割払い・リボ払いの利用経験者の63.1％が後悔しており、特にリボ払い経験者では91.1％と9割超が後悔していることが分かりました。後悔の理由は「手数料の総額」「支払いの長期化」が2トップで、体験談でも「毎月の支払額の少なさに安心していたら、総額が膨らんでいた」というパターンが目立ちます。
一方、手数料を事前にシミュレーションして計画的に利用し「助かった」という声もありました。後悔するかどうかの分かれ目は、月々の支払額だけでなく、手数料を含めた支払い総額と完済までの期間を購入前に確認できるかどうかにありそうです。
大きな買い物の前に、いま一度明細と支払い条件を見直してみてはいかがでしょうか。
※全ての集計結果データは以下から閲覧可能です。
URL:https://iebase.jp/research/installment-revolving-payment-survey.html
【株式会社AZWAYについて】
株式会社AZWAYは、「インターネットを通して誰かの暮らしを豊かに」を理念に、ライフスタイル領域のメディア運営および不動産事業を展開しています。
近年は最新AIを軸に、暮らしと住まいの課題を解決する新サービスの企画・開発・提供に取り組んでいます。
不動産、暮らし、AIを掛け合わせることで、提案から意思決定までの体験をアップデートし、よりスマートで納得感のある住まい選びの実現を目指します。
【主な運営メディア】
幸せおうち計画（https://azway.co.jp/media/）
幸せおうち計画-注文住宅（https://azway.co.jp/housemaker/）
幸せおうち体験談 (https://azway.co.jp/review/)
イエベース (https://iebase.jp/)
タワーマンションDB (https://tawaman.jp/)
【会社概要】
会社名：株式会社AZWAY
代表者：代表取締役 井口 梓美
所在地：〒169-0075 東京都新宿区高田馬場2-13-2 Primegate高田馬場5階
設立：2016年9月
資本金：1000万円