クラウド型保険代理店システム「hokan®︎」、意向把握・比較推奨機能を大幅アップデート

「適正な営業活動」と「組織のガバナンス強化」を支援するクラウド型保険代理店システム「hokan®︎」を提供する株式会社hokan（ホカン、本社：東京都中央区、代表取締役：横塚 出、以下：当社）は、このたび「意向把握・比較推奨機能」において大幅なアップデートを実施したことをお知らせいたします。

今回のアップデートでは、従来の「意向把握」「比較推奨（ロ方式）」「顧客同意・電子署名」「CRMデータ連動」といった基本機能に加え、2026年中に施行が見込まれる改正保険業法への対応を先取りし、高齢者対応や特定保険商品提案時の要件遵守をシステム上で自動判定し、要件に沿った入力を促すロジックと、監査対応まで見据えた「ガバナンス高度化機能」を搭載しました。

今後も当社は、テクノロジーの力で保険募集プロセスの透明性を高め、保険業界のさらなる信頼性向上に寄与してまいります。

開発背景：法改正により加速する「管理体制の高度化」への対応

現在、保険代理店には、保険業法に基づく「意向把握・比較推奨・説明」の徹底に加え、以下の項目をはじめとする極めて高度かつ複雑な管理体制の構築が求められています。

• 高齢者顧客への特別な配慮記録

• 特定保険商品の提案理由記録

• 同意取得の証跡

• 比較推奨方針（ロ方式）の妥当性

• 内部統制・監査対応の証跡管理

しかし、多くの代理店現場では依然として紙台帳・Excelなどの表計算ソフト・個別システムによる作業の管理が主流であり、「判定基準の属人化」「記録漏れ」「監査時のエビデンス不足」といった課題が顕在化しています。

こうした背景を受け、当社は「保険業界を更新（アップデート）し、革新（アップグレードする）というミッションのもと、「hokan®︎」独自のデータ構造とワークフローを活用し「システムが業法要件を満たすための入力内容を自動制御する意向把握プロセス」を新たに構築。

さらに記録の完全性・プロセスの透明性を保証するため、監査UIの強化を含めた大規模なアップデートを実現いたしました。

アップデート内容

■ 1. 高齢者顧客判定の自動化と、高齢者対応記録項目の入力制御

顧客の年齢情報からシステムが自動で「高齢者対応」の該当有無を判定します。
該当時には、監督指針の趣旨等を踏まえ、社内規定に基づき必要となる「高齢者対応の特別な配慮記録項目」を自動で表示し、入力を必須化。
記録漏れや募集人の判断ミスなどを構造的に防ぎます。

■ 2. 特定保険商品の提案判定を自動化し、記録項目を必須制御

選択した保険商品種別に基づき「特定保険商品」に該当するかをシステムが自動判定。
該当する場合は、監督指針等の趣旨を踏まえた提案理由・説明記録項目が必ず入力されるよう制御がかかります。
これにより、コンプライアンス違反のリスクを低減することに寄与します。

■ 3. すべての入力履歴を取得し、意向把握の入力必須項目を可視化

「いつ・誰が・どの項目を操作したか」という主要な入力履歴を自動保存し、意向把握プロセスにおける「必須項目の入力状況」を一覧で把握できます。
内部監査・自己点検での確認工数を大幅に削減可能です。

■ 4. 意向把握から社内承認に至る全プロセスを可視化する、監査対応に特化したレポートUIを搭載

以下のような、保険募集に関わるすべてのプロセスを一画面で確認できるUIを搭載しました。

• 最初のヒアリング内容

• 比較推奨方針

• 高齢者対応記録・特定保険商品記録

• 同意取得・電子署名

• 社内承認履歴

これにより、監督当局対応や社内監査における点検・指導対応のスピードと品質を飛躍的に向上させます。

アップデートで実現する世界

今回のアップデートにより、意向把握・比較推奨は「要件に沿った入力を促し、記録漏れを抑止する“コンプライアンス・ネイティブ”なプロセス」へと進化しました。

これにより、保険代理店は以下の価値を享受できます：

• リスク管理の自動化：記録漏れ・判定ミス・説明不足のリスクをシステムが未然に防止

• 業務の標準化：高齢者対応や特定保険商品など高度な判断が必要な業務や記録内容の精度・正確性を全社レベルで均質化

• 比較推奨プロセスの一貫性と品質向上：新たに構築したワークフローを通じ、提案品質の高度な均質化を実現

• 監査対応の迅速化：全プロセスの証跡を保持し、透明性の高い組織運営を実現

• 提案品質の向上：顧客・契約データとの連動により、より正確で再現性のある提案プロセス環境を整備

特徴・提供価値

＜高齢者顧客判定の自動化 & 必須項目制御画面＞

＜特定保険商品提案時の自動判定 & 記録必須化画面＞

＜意向把握～社内承認までを可視化する監査レポートUI＞

今後の展望

今回の大幅アップデートを皮切りに、当社では意向把握・比較推奨領域の継続的な高度化を推進してまいります。特定の機能単体ではなく、「保険業法・監督指針の変化に迅速に対応できる“業法準拠型プロセス基盤”」としてシステムを進化させ、保険代理店が常に最新のガバナンス要件を満たせる環境を構築していきます。

また、「hokan®︎」に蓄積される意向把握データ、比較推奨ロジック、入力必須項目の遵守状況、承認プロセスの証跡といった情報を統合的に分析することで、以下の領域におけるデータドリブンな監査支援機能を順次強化する予定です。

• 代理店内部監査・自己点検の高度化

• 業務品質の可視化

• 運用遵守状況のトレンド管理

さらに将来的には、これらのデータ分析基盤を拡張することで、保険会社が保険代理店運営の健全性・品質を評価する際に活用できるインサイトの提供を視野に入れており、代理店と保険会社双方のガバナンスを支える“新しいデータ活用のあり方”も検討していきます。

これにより hokan®︎ は、「販売プロセスを支援するツール」から「保険代理店・保険会社のガバナンスとデータ活用を支えるインフラ」へと変革を遂げるべく、今後も開発に邁進してまいります。

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■保険代理店向け顧客・契約管理サービス「hokan®︎」の概要

主に保険代理店を対象とする顧客・契約管理システム「hokan®︎」は、見込みから保全までの情報を一元管理し、情報の集計/分析まで繋げることができる顧客・契約管理システムです。2018年のリリースから顧客を拡大し、2022年には全国47都道府県の代理店・支店に導入を達成。使いやすさ・カスタマイズの柔軟性とサポート力・当システムの利用顧客である保険募集人の要望に沿ったプロダクトアップデート力を特徴とし、改正保険業法に伴い増加している事務処理を効率化します。生保・損保・企業内代理店、銀行系代理店など、多様な代理店の皆さまにご利用いただいております。

hokan紹介ページ：https://www.hkn.jp
お問い合わせページ：https://hkn.jp/contact/
※hokan及びhokanロゴは、株式会社hokanの商標または登録商標です。

■株式会社hokanの概要

「保険業界をアップデート（更新）し、アップグレード（革新）する」ことを目指し、保険代理店向け顧客・契約管理サービス「hokan®︎」を提供しております。多くの保険業界関係者に支えていただきながらソフトウェアサービスを提供してきた知見を活かし、最新の技術を保険業界に適用することで、誰もが正しく適切に保険商品を享受できる社会をつくってまいります。

コーポレートサイト：https://www.corp.hkn.jp/