取引信用保険とストラクチャードファイナンスの融合による革新的な企業金融ソリューション
クレジットヒルズ株式会社のプレスリリース
株式会社クレジットヒルズ（本社：東京都中央区）は、企業の売掛債権を活用した新たな資金調達手段として、保険付き債権流動化プログラムのコンサルティングを開始いたしました。
■ 従来型ファクタリングとの違い
当社が提供する保険付き債権流動化は、取引信用保険を戦略的に活用することで、債権流動化の新たな可能性を切り開くソリューションです。
従来型の売掛債権流動化では、取引先の信用力がそのまま金融機関との取引条件に反映されるため、譲渡規模やコストに制約がありました。これに対し保険付き債権流動化では、取引信用保険による信用補完を実現し、取引先の信用度を保険会社の信用度へ切り替えながら支払い保証をすることにより、売買する売掛債権の信用力を飛躍的に向上させます。
この革新的なスキームにより、以下の効果を実現します：
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従来型の債権流動化と比べ有利な条件で譲渡
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幅広い債権の流動化が可能（国内外、長期債権等）
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新たな資金調達手段としての活用
保険付きの債権流動化は、保険機能を効果的に組み込むことで、企業の信用リスクヘッジと資金調達ニーズを高次元で結びつける、次世代の金融ソリューションです。
■ スキーム詳細
クレジットヒルズは国内の売掛債権をはじめ、海外で発生する売掛債権の流動化スキームの設計も行っております。日本のメガバンク、外資系銀行との連携を基に信頼できる流動化スキームの運営を基に企業のビジネス拡大に貢献いたします。
■ 導入企業のメリット
財務面のメリット
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バランスシートのスリム化
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資産効率の改善
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財務指標の向上
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資金調達手段の多様化
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運転資本の効率化
業務面のメリット
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債権管理業務の効率化
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専門家による与信管理サポート
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回収業務の負担軽減
リスク管理面のメリット
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体系的なリスク評価
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債権保全の確実性向上
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グローバルリスク対応
■ 保険付き債権流動化の例（案）
資金繰りの逼迫
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売掛金回収までの資金ギャップ：平均3-4ヶ月
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仕入先への支払いサイト：30-60日
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運転資金の不足額：約20億円
銀行借入の限界
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既存資金調達可能枠：50億円（使用率95%）
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他の手段での追加借入の金利：年利4%以上
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追加担保余力は無い
→ 新しい資金調達策として、現存の売掛債権を流動化し資金繰りを改善したい。
クレジットヒルズのソリューション
国内の保険付きの売掛債権約30億円を年率2%以下のコストで流動化支援。
売掛債権を早期回収させて、必要だった運転資金約20億以上の資金調達策を実現。銀行の貸入れへの依存度が低下し新しい資金調達策の追加と共に従来行ってきた方策より安価なコストで資金調達を実現し、安定的な資金運営を支援。
■クレジットヒルズの理念について
クレジットヒルズは単なる保険の設計・仲介を超えて、お客様ビジネスの成長機会を模索いたします。
「保険その先へ」という経営理念を基に、お客様の真の与信管理パートナーを目指しております。
クレジットヒルズは、単なる保険設計や仲介にとどまらず、お客様の事業における本質的な課題解決に取り組みます。与信管理の最適化、資金効率の改善、そして持続的な成長支援まで、包括的なソリューションを提供することで、企業価値の向上をサポートします。
具体的には、最新の保険市場の動向を反映した洗練された保険設計や債権流動化などの金融スキームの構築、さらには海外展開におけるリスクマネジメントまで、お客様のニーズに応じた多様なソリューションを展開しています。
クレジットヒルズは、お客様との長期的なパートナーシップを通じて、経営課題を共に考え、解決していく存在であり続けることを目指しています。
与信管理の専門家集団として、お客様のビジネスの持続的な成長と発展に貢献してまいります。
■会社概要
クレジットヒルズ株式会社
登録番号：保険仲立人登録 関東財務局長 第89号
東京都中央区京橋2－7－8FPGlinks京橋7階
事業内容：損害保険仲介、リスクマネジメントコンサルティング
■ 本件に関するお問い合わせ先
クレジットヒルズ株式会社
担当：営業部 趙 ヒョウォン
TEL：03-4335-6959
Email：master@credit-hills.com
※本プレスリリースに記載されている会社名、サービス名は、各社の商標または登録商標です。