～新たな資金調達手段「ファクタリング」とは何か～
アカウントエージェント株式会社のプレスリリース
アカウントエージェント株式会社／藤沼会計事務所は、ファクタリング支援サービスを開始しました。
藤沼会計事務所では、ファクタリングに関する情報発信を通じて、広くファクタリング利用者に資する情報を提供して参ります。
ファクタリングとは？
ファクタリングとは、売掛金を売却することにより早期に資金を回収する資金調達方法をいいます。
得意先から発行された請求書には「支払期日」が明記されており、原則、この支払期日をもって売掛先より売掛代金が入金されます。
しかし、支払サイトの長い取引ではこの売掛代金の入金が長期化するため、投資や新たな仕入などの行動が遅れ、売上計上も伸びてしまいます。
そこで、売掛先から発行された請求書をファクタリング業者に売却することで、支払期日を待たずして売掛代金を回収することができ、早期の投資・仕入行動に進めることが可能になります。
ファクタリング会社の種類
ファクタリング会社は日本国内に100社以上存在しますが、各ファクタリング会社によって、特徴・サービス内容が大きく異なります。
例えば、ファクタリング会社は特徴ごとに次のように分けられます。
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入金スピードの早さ
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審査通過率の高さ
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必要書類の種類・ボリューム
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手数料の安さ
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少額でも利用できるか
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土日も営業しているか
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個人向けか法人向けか
以下、それぞれ説明します。
1．入金スピードの早さ
ファクタリングにおいて、入金スピードの早さは最も重視すべき評価軸の１つです。
藤沼会計事務所の調査によれば、ファクタリングの申請してから入金されるまでのスピードの相場は次の通りです。
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２社間ファクタリングの場合：最短当日～３営業日後
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３社間ファクタリングの場合：3～7営業日後
しかし、せっかく手数料を払って売掛金を売却するのですから、3日も1週間も待っていられません。
そこで、藤沼会計事務所では申請してから最短即日で入金されるファクタリング会社を調査し、公開しました。
詳細は下記ページをご覧ください。
＞即日OKのファクタリング会社を見る
2．審査通過率の高さ
ファクタリングにおいては、審査通過率の高さ（＝審査の甘さ）も非常に重要です。
ファクタリングはスピードが命ですから、審査落ちが続いてしまうと、どんどん時間だけが過ぎてしまうからです。
そこで、藤沼会計事務所は独自に調査を行い、審査の甘いファクタリング業者を公開しました。
詳細は下記ページをご覧ください。
＞審査の甘いファクタリング会社を見る
※ なお、誰でも通る・100パーセント絶対に通るファクタリング会社は存在しません。
3．必要書類の種類・ボリューム
ファクタリングの利用においては、必ず「審査」がなされます。
この審査において求められる必要書類は、ファクタリング業者によって大きく異なります。
ファクタリングを機動的に行うなら、極力必要書類の少ない業者を使うべきです。
そこで、藤沼会計事務所では独自に調査を行い、必要書類の少ないファクタリング会社を公開しました。
詳細は下記ページをご覧ください。
※ なお、「通帳のみ」「請求書のみ」でファクタリング可能な業者はありません。
4．手数料の安さ
ファクタリングでは、必ず利用手数料が取られます。
これがファクタリング利用者にとっての、唯一のデメリットです。
ファクタリング会社によって手数料は大きく異なりますが、相場感は次の通りです。
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２社間ファクタリングの場合：10～20%
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3社間ファクタリングの場合：1～9%
これを見ると、手数料は意外と高いことが分かります。
しかし、藤沼会計事務所の調査により、2社間ファクタリングであっても1～10%の手数料で利用できるファクタリング会社が検出されました。
詳細は下記ページをご覧ください。
＞手数料の安いファクタリング会社を見る
5．少額でも利用できるか
ファクタリングする際の「金額」について、制限を設けているファクタリング業者もあります。
よくあるのが「50万円以上ならファクタリング可能」など、下限値に制限を設けているケースです。
ファクタリング会社は手数料で利益を得るため、あまりに少額な取引になると儲けが少なくなり、ファクタリング会社側としては大きな金額のみを受け付けるケースがあるのです。
しかし、近年ではファクタリング取引を少しずつシステム化する流れがあり、少額（1円から）でも利用を認めるファクタリング会社が増え始めました。
少額でも利用できるファクタリング会社の詳細は、下記ページをご覧ください。
6．土日も営業しているか
ファクタリング会社も一般的な会社と同様に、営業日は原則平日です。
しかし、中には土日・祝日にも営業しているファクタリング業者があります。
そこで藤沼会計事務所の独自調査により、土日も営業しているファクタリング会社を全社ピックアップし公開しました。
詳細は下記ページをご覧ください。
7．個人向けか法人向けか
ファクタリング会社の方針によって、「個人事業主に強い」「法人に強い」といった特徴があります。
例えば、個人向けのファクタリング会社であれば個人事業主特有の取引スキームに詳しいため、個人事業主の審査通過率が上がります。
そこで藤沼会計事務所では、「個人事業主におすすめのファクタリング会社」を独自に調査し、その結果を公開しました。
詳細は下記ページをご覧ください。
＞【個人事業主向け】審査緩い&提出書類少なめのファクタリング会社を見る
ファクタリング会社は地域によっても区別される
近年は、オンライン上で完結するファクタリング業者が増えてきました。
しかし、特に金額の大きな売掛債権を売却したい方にとっては、「対面で契約をしたい」というニーズもあるでしょう。
ファクタリング事業は東京・福岡・大阪といった、主要都市圏に集中しています。
対面での契約の利点は、審査通過率が上がることです。
ファクタリングでは、審査の一つに「申請者の信頼性」の評価があります。
対面で申請をすることで、利用者が反社会的勢力や悪質な利用者でないかを直接確認することができ、結果として審査通過率が向上します。