株式会社Finatextホールディングスのプレスリリース
新NISA制度（※2）の開始まで3ヶ月を切る中、47都道府県・7地方別の計6,778名に調査を実施したところ、「NISA／つみたてNISA」を含めた投資経験の割合は、首都圏・都会を中心に高まるといった結果になりました。そのほか、「金融スキマ世代」の投資への意識や実態に関する調査結果を都道府県・地方別に抜粋し、お知らせします。
※1：金融スキマ世代とは、20代〜30代でリーマンショック後の低金利時代に社会人生活の大半を送り、10代で金融教育を受ける機会のなかった世代と定義しています。
※2：金融庁「新しいNISA」（https://www.fsa.go.jp/policy/nisa2/about/nisa2024/index.html）
◆調査結果サマリー
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全国平均・各地方別ともに3人に1人が老後の暮らしに「不安・心配」を感じていると回答。
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投資経験者の割合は、全国平均では37.8％となり、関東地方は平均より高く45.8%、北海道・東北地方は29.4%と最も低い結果に。
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「NISA／つみたてNISA」には経験者を含め約8割以上が関心あり。経験者を都道府県別にみると、東京都の61.2%が最多、最少は大分県の30.6%と差が広がる。
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金融スキマ世代は、投資をする上で「始めやすさ」「安定的な利益」「デジタルで管理できる手軽さ」を順に求める結果に。
◆「金融スキマ世代」は自身の「老後の暮らし」をどう感じているか？
「老後の自分の暮らしを想像したときに、思い当たる感情で最も強く思うもの」を尋ねました。全国平均、各地方別ともに30％以上が「不安・心配」への回答する割合が最も高く、3人に1人が不安を感じていることが分かりました。次に回答の多かったものは、全国平均・各地方別とも「想像がつかない・考えたことがない」となりました。
各感情への回答割合を都道府県別に高い順でみると、以下の通りの結果になりました。佐賀県は約2人に1人が「老後が不安・心配」と回答したのに対して、大都市圏の中心市を保有する東京都、埼玉県、兵庫県はポジティブな感情を持っていることが分かりました。
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感情 |
1位 |
2位 |
3位 |
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不安だ・心配だ |
佐賀県（47.9%） |
長野県（46.5%） |
島根県（45.7%） |
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想像がつかない・考えたことがない |
山口県（29.7%） |
香川県（29.3%） |
大分県（28.6%） |
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なんとかなる |
岡山県（19%） |
高知県（16.0%） |
大阪府（15.9%） |
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楽しみ・ワクワク |
埼玉県（11.6％） |
愛媛県（10.6%） |
東京都（10.3%） |
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憧れる |
東京都（9.0%） |
兵庫県（8.6%） |
神奈川県・大阪府（6.9%） |
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つらい・悲しんでいる |
愛知県（8.8%） |
北海道（8.3%） |
広島県（8.2%） |
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安心している |
兵庫県（7.9%） |
香川県（7.5%） |
福岡県（7.4%） |
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イライラする |
大阪府（7.6%） |
千葉県（6.6%） |
愛知県・福岡県（6.1%） |
◆「金融スキマ世代」の投資経験・関心度
投資の経験・関心度を尋ねると全国平均では、「投資経験あり」（現在やっている／やったことはあるが、現在はやっていない）が37.8%、「やったことはないが、関心はある」が31.0%、「やったことはなく、関心もない」が31.2%と回答が分かれました。
「投資経験あり」の中で地方別に絞ると、投資経験が最も高いのは関東地方の45.8%、一方で最も低いのは北海道・東北地方の29.4％といった結果となりました。さらに都道府県別にみると、経験者は東京都が最多の61.4%、大分県が最少の23.6%となり、大きく差が開きました。
「老後の自分の暮らしを想像したときに、思い当たる感情で最も強く思うもの」という設問で、老後に対してポジティブな感情を持つ人が関東地方の各都県に多いことから、投資経験との関連が窺えます。
「投資をやったことはないが、関心はない」と回答した方に対し、「いつ頃投資を始めたいと思っているか」とお聞きしたところ、21.1%が「早めに開始したい」と考えていることが分かりました。
◆「金融スキマ世代」の「NISA／つみたてNISA」経験・関心度
「NISA／つみたてNISA」の経験・関心度について尋ねたところ、全国平均では、「経験あり」（「やったことはあるが、現在はやっていない」も含む）が43.8%、「やったことはないが、関心はある」が43.7%、「やったことはなく、関心もない」が12.5%となりました。「NISA／つみたてNISA」には経験者も含め、約8割以上が関心があることが分かりました。
都道府県別にみると、経験者は東京都が61.2%と最も多く、大分県が30.6%と最も少なく、前の設問の投資経験と同様の結果となりました。大分県は「NISA／つみたてNISA」の経験者は少ないものの、「やったことはないが、関心はある」の割合は62.4%と全都道府県の中で最も多い割合となりました。
◆「金融スキマ世代」が投資をする上で重要視するポイント
「投資経験者」と「やったことはないが、関心はある」層に、投資をする上で重要視するポイントをお聞きしました。「初期費用なし／少額から始められる」が46.1%と約半数が回答し、続いて「ハイリターンよりも安定的な利益が見込める」が41.7%、「スマートフォンなどデジタルで、手軽に投資を開始・管理できる」が36.7%という結果になりました。金融スキマ世代は、投資をする上で「始めやすさ」「安定的な利益」「デジタルで管理できる手軽さ」を求めていることが分かりました。
◆ 総括
今回の調査から金融スキマ世代の「投資の経験・関心度」には地域差があることが分かりました。さらに、投資経験と老後に対するポジティブな感情に相関性があることも判明しています。
一方、老後に対する感情は全都道府県で不安・心配が1位となっています。また、大分県では「NISA／つみたてNISA」の経験者は少ないものの、未経験だが関心を持つ割合が全国トップとなっています。このことから、投資にまつわる情報量や老後への備えに向けた実践は、関東地方など大都市圏の方で多くなっているようです。
スマートプラスでは、様々な事業者様に当社の証券ビジネスプラットフォーム BaaS(Brokerage as a Service)を活用いただき、共同で投資サービスのDX化や若年層向けの投資サービスを展開しています。今回、共同で調査を行った1社であるニッセイアセットマネジメント様にBaaSを活用いただいて共同開発した、スマホで完結する投資一任運用サービス「GoalNavi」では若年層を含めた個人の資産形成に寄与するサービスの提供に取り組んでいます（※3）。
2023年から始まる新NISA制度を踏まえて、金融機関を始め様々な事業者様にとってこれからを担う若年層に向けた投資サービスのニーズは高まっており、若年層の方々の投資状況を知ることで、より一層、利用しやすいUIUXを提供できるものと考えています。
2023年4⽉に開催された経済財政諮問会議では「資産運⽤⽴国⽇本を実現していく」として、2023年中の政策プラン策定を明⾔しています（※4）。今回の調査結果を踏まえながら、今後も3社ではより良い⼈⽣のための資産形成に関する情報提供活動を続ける考えです。
※3：サステナビリティへの取組み（https://www.nam.co.jp/sustainability/activity/index.html）
※4：⾸相官邸「経済財政諮問会議」(https://www.kantei.go.jp/jp/101_kishida/actions/202304/26keizai.html ）
◆「都道府県・地方別、投資の意識と実態に関する調査」概要
・調査期間：2023年9月13日（水）〜9月19日（火）
・調査パネル：株式会社GA technologies・株式会社スマートプラス・ニッセイアセットマネジメント株式会社調べ、株式会社ジャストシステム（Fastask）のアンケートパネルを利用
・対象：20〜30代の男女（学生を除く）
・回答者数：6,778名（都道府県によって回答者数は異なります）
・調査方法：インターネット調査
※回答率(％)は小数点第2位を四捨五入し、小数点第1位までを表示しているため、合計数値は必ずしも100％とはならない場合があります。
※本プレスリリースに記載されている会社名および製品・サービス名は、各社が商標権を有している場合があります。
◆スマートプラスの概要
株式会社スマートプラスは、証券ビジネスプラットフォーム「BaaS(バース):Brokerage as a
Service」を軸に、事業者による自社顧客向け証券サービスの提供を支援するフィンテック企業です。
次世代金融インフラの提供を通して組込型金融を実現するFinatextグループにおいて、証券領域における金融インフラストラクチャ事業を担っています。クレジットカードで個別株が買える日本初のサービス「セゾンポケット」開発などの事業者向けサービスのほか、自社でもスマホ投資サービス「STREAM(ストリーム)」を開発・提供しています。
会社名 : 株式会社スマートプラス 金融商品取引業者 関東財務局⻑(金商)第3031号
代表者 : 代表取締役 小林 紀子
設立 : 2017年3月
加入協会: 日本証券業協会、一般社団法人第二種金融商品取引業協会、一般社団法人日本投資顧問業
協会
公式サイト : https://smartplus-sec.com/
◆GA technologiesの概要
株式会社GA technologies(ジーエーテクノロジーズ)は、「テクノロジー×イノベーションで、人々
に感動を生む世界のトップ企業を創る。」を理念に掲げ、不動産をはじめ、さまざまな産業のビジネス
変革に取り組むインダストリーテック企業です。2013年の創業から5年後の2018年に東証グロース市場(旧東証マザーズ市場)に上場。上場後に10件のM&Aを実施し、2022年度には売上高1,100億円を超える急成長を遂げています。2020年〜2022年には、3年連続で「DX銘柄」に選出 (グロース市場で唯一)されました。
会社名 :株式会社GA technologies
代表者 :代表取締役社⻑執行役員 CEO 樋口 龍
設立 :2013年3月
公式サイト :https://www.ga-tech.co.jp/
◆ニッセイアセットマネジメントの概要
日本生命が⻑年にわたる資産運用で培ってきた運用ノウハウを活かし、生命保険の資産運用の特徴でもある「⻑期的」「安定的」な資産運用を、年金基金や投資信託のお客さまにご提供している資産運用会社です。
会社名 :ニッセイアセットマネジメント株式会社 金融商品取引業者 関東財務局⻑(金商)第369号
代表者 : 代表取締役社長 大関 洋
加入協会 :一般社団法人投資信託協会/一般社団法人日本投資顧問業協会
公式サイト: https://www.nam.co.jp/